财联社1月23日讯（编辑 周子意）据业内人士周四（1月22日）透露，美国银行正在考虑推出一款年利率上限为10%的信用卡，来回应美国总统唐纳德·特朗普总统近期的提议。
该人士还表示，美国银行正在与其他金融机构商讨降低消费者成本的最佳做法，这种潜在的信用卡方案只是正在讨论的多种方案之一。
与此同时，花旗集团据报道也在讨论推出一种年利率为10%的信用卡产品。
这些大行的举措被认为是在回应特朗普本月提出的“将所有信用卡的年利率上限设定为10%并为期一年”。
提到特朗普在2026年1月9日发推文提议“将所有信用卡的年利率上限设定为10%并为期一年”，后续虽然还没有看到实际的监管政策出台，但从媒体报道来看，特朗普的表态确实对部分金融机构造成了一些影响。不过作者估计依靠金融机构的自觉去降低债务人的负担，成功的可能性不会太大。
上篇文章中作者让AI工具总结了美国在个人信贷方面的监管政策，其中包括对个人债务催收方面的监管法规——即1977年颁布的 Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA)《公平债务催收行为法》，经作者查阅，发现其与我国在2025年2月发布的《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》在内容上有不少相似之处。所有作者这次用AI工具将两部文件做一个简单对比，供读者参考。
以下是《公平债务催收行为法》（Fair Debt Collection Practices Act, FDCPA）与中国《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（以下简称《催收指引》）主要内容的比对分析，并将美国《公平债务催收行为法》（Fair Debt Collection Practices Act, FDCPA）翻译成中文附在文章尾部。
一、基本定位与适用范围
| 维度 | 美国《FDCPA》 | 中国《催收指引》 |
|---|---|---|
| 法律性质 | 联邦成文法（具有强制法律效力） | 行业自律性文件（由中国互联网金融协会发布，属推荐性标准，但具较强行业约束力） |
| 适用对象 | “债务催收人”（debt collector），主要指第三方催收机构；不包括原始债权人（除非伪装为第三方） | 从事互联网金融个人网络消费信贷业务的机构及其合作的催收外包方 |
| 适用债务类型 | 主要用于个人、家庭或家用目的的消费性债务（如信用卡、医疗账单、个人贷款等） | 互联网平台发放的个人消费信贷（如网络小额贷款、消费分期等） |
| 是否适用于债权人自催 | 原则上不适用（除非使用暗示第三方催收的名称） | 明确适用于“机构自身及委托第三方”的全部催收行为 |
关键差异：FDCPA聚焦于第三方催收人，而《催收指引》覆盖全链条催收主体（包括平台自身），体现中国对“源头责任”的强调。
二、核心禁止行为对比
（1）沟通方式与时间限制
| 行为 | FDCPA | 《催收指引》 |
|---|---|---|
| 联系时间 | 默认上午8点至晚上9点（当地时间）；不得在已知不便时联系 | 建议工作日9:00–21:00，节假日原则上不得催收；避免深夜、清晨等非合理时段 |
| 联系频率 | 禁止“反复或持续拨打以骚扰” | 明确限制每日联系频次（如每日≤3次），不得高频骚扰 |
| 联系第三方 | 仅限获取位置信息，且有严格限制（不得透露债务、不得重复联系等） | 原则上不得联系第三人；仅在紧急联系人明确授权或法定情形下可有限联系，且不得透露债务信息 |
共通点：均严格限制对第三人的沟通，防止“连坐式”催收。
差异：中国更明确量化频次，更具操作性。
（2）禁止骚扰、恐吓与暴力
| 行为 | FDCPA | 《催收指引》 |
|---|---|---|
| 暴力/威胁 | 明确禁止使用或威胁使用暴力、刑事手段 | 严禁暴力、恐吓、侮辱、诽谤、人身攻击等 |
| 语言侮辱 | 禁止使用淫秽、亵渎或侮辱性语言 | 禁止使用侮辱、贬损、歧视性语言 |
| 公开曝光 | 禁止公布“欠债人名单”（除合法征信机构外） | 禁止在社交媒体、公共场合等公开披露债务人信息 |
高度一致：双方均将“人格尊严保护”作为底线。
（3）禁止虚假与误导性陈述
| 行为 | FDCPA | 《催收指引》 |
|---|---|---|
| 冒充公权力 | 禁止谎称来自政府、法院、律师等 | 禁止冒充公检法、律师、征信机构等身份 |
| 虚构法律后果 | 禁止谎称将逮捕、查封财产等（除非合法且有意执行） | 禁止虚构诉讼、拘留、列入“黑名单”等后果 |
| 伪造文件 | 禁止使用仿冒司法文书 | 禁止伪造律师函、传票、通知等法律文书 |
趋同明显：均严打“制造恐慌”式催收。
（4）债务验证与异议权
| 权利 | FDCPA | 《催收指引》 |
|---|---|---|
| 债务确认通知 | 首次沟通后5日内须书面告知债务金额、债权人、异议权等 | 要求在催收初期明确告知债务基本信息及还款渠道 |
| 异议处理 | 消费者30日内书面异议 → 催收暂停直至提供验证 | 鼓励建立债务异议处理机制，核实争议后暂停不当催收 |
| 举证责任 | 催收人需提供债务有效性证明 | 强调机构应保留完整债权凭证，支持债务人查询 |
FDCPA更刚性：设定了法定异议期与暂停义务；中国《指引》更多为“鼓励”或“建议”，缺乏强制力。
三、信息披露与透明度
| 要求 | FDCPA | 《催收指引》 |
|---|---|---|
| 身份披露 | 必须表明为“债务催收人” | 要求催收人员表明所属机构及身份 |
| 费用透明 | 不得收取协议或法律未授权的费用 | 要求清晰说明本金、利息、违约金等构成 |
| 录音与记录 | 无强制要求，但通话可能作为证据 | 明确要求全程录音，保存不少于2年 |
中国更重过程留痕：录音要求是《催收指引》的重要特色，强化事后追责依据。
四、执法与救济机制
| 机制 | FDCPA | 《催收指引》 |
|---|---|---|
| 民事赔偿 | 可诉请实际损失 + 最高$1,000惩罚性赔偿 + 律师费 | 无直接民事赔偿机制；依赖监管投诉或合同纠纷解决 |
| 行政监管 | FTC、CFPB等联邦机构执法，可处高额罚款 | 由央行、银保监、互金协会等多头监管；违规可能被通报、暂停业务 |
| 集体诉讼 | 允许集体诉讼（最高$50万或净资产1%） | 无集体诉讼制度；主要通过个体投诉或监管介入 |
关键差异：FDCPA赋予消费者强司法救济权；中国目前主要依赖行政监管与行业自律。
五、特殊制度设计
| 制度 | FDCPA | 《催收指引》 |
|---|---|---|
| 停止沟通权 | 消费者书面要求停止 → 催收人必须停止（除通知诉讼等例外） | 鼓励尊重债务人“免打扰”意愿，但无强制停止义务 |
| 诉讼管辖 | 仅可在消费者居住地或合同签署地起诉 | 未明确规定，依《民事诉讼法》一般规则 |
| 外包管理 | 第三方催收人独立担责 | 强调委托方主体责任：平台对合作催收方行为负最终责任 |
中国突出“穿透式监管”：即使外包，平台仍需对催收行为负责。
六、总结：核心异同
| 维度 | 相似点 | 差异点 |
|---|---|---|
| 价值取向 | 均以保护消费者免受滥用催收为核心 | FDCPA更侧重个人权利对抗；中国更强调行业秩序与社会稳定 |
| 规范强度 | 均禁止骚扰、恐吓、虚假陈述等 | FDCPA为硬法（可诉）；《指引》为软法（自律为主） |
| 适用主体 | 均覆盖第三方催收 | 中国明确涵盖债权人自催，责任更广 |
| 技术要求 | — | 中国独有录音、数据安全、AI催收限制等数字时代条款 |
| 救济路径 | — | 美国有私人诉权+集体诉讼；中国依赖监管投诉+合同诉讼 |
七、趋势观察
- 中国正在向FDCPA靠拢：近年《个人信息保护法》《民法典》及地方金融条例逐步引入类似FDCPA的禁止性规定，未来可能出台更具强制力的催收法规。
- 数字化催收带来新挑战：中国《催收指引》已关注AI语音、短信轰炸等问题，而FDCPA正面临如何规制自动化催收系统的立法讨论。
- 全球趋同：无论中美，尊重人格尊严、禁止骚扰、保障知情权已成为催收伦理的国际共识。
八、美国《公平债务催收行为法》的中文翻译参考
目录
- §801. 简称
- §802. 国会调查结果与立法目的声明
- §803. 定义
- §804. 获取位置信息
- §805. 与债务催收相关的沟通
- §806. 骚扰或虐待行为
- §807. 虚假或误导性陈述
- §808. 不公平行为
- §809. 债务验证
- §810. 多笔债务
- §811. 债务催收人提起的法律诉讼
- §812. 提供某些具有欺骗性的表格
- §813. 民事责任
- §814. 行政执法
- §815. 局方向国会提交报告；其他联邦机构的意见
- §816. 与州法律的关系
- §817. 州监管豁免
- §818. 特定由私营实体运营的空头支票执法项目的例外
- §819. 生效日期
§801. 简称（15 U.S.C. §1601 注）
本章可称为《公平债务催收行为法》。
§802. 国会调查结果与立法目的（15 U.S.C. §1692）
(a) 滥用行为
有大量证据表明，许多债务催收人使用了滥用、欺骗性和不公平的催收手段。此类滥用行为导致个人破产数量增加、婚姻关系不稳定、失业以及侵犯个人隐私。
(b) 现有法律不足
目前用于救济上述损害的法律和程序不足以保护消费者。
(c) 存在非滥用催收方式
除虚假陈述或其他滥用手段外，还有其他有效催收债务的方式。
(d) 跨州商业活动
滥用催收行为在很大程度上通过跨州商业及其工具进行。即使某些滥用行为纯属州内活动，也仍直接影响跨州商业。
(e) 立法目的
本章旨在消除债务催收人的滥用行为，确保那些不使用滥用手段的催收人不会在竞争中处于劣势，并促进各州采取一致行动保护消费者免受债务催收滥用之害。
§803. 定义（15 U.S.C. §1692a）
在本章中：
(1) “局”（Bureau）指消费者金融保护局（CFPB）。
(2) “沟通”（communication）指通过任何媒介直接或间接向任何人传达有关债务的信息。
(3) “消费者”（consumer）指任何负有或被声称负有偿还债务义务的自然人。
(4) “债权人”（creditor）指向消费者提供或延展信用从而产生债务的人，或对债务享有债权的人；但若某人仅因协助他人催收而受让一笔已违约的债务，则不视为债权人。
(5) “债务”（debt）指消费者因交易而产生的支付金钱的义务或被声称存在的义务，且该交易所涉金钱、财产、保险或服务主要用于个人、家庭或家用目的，无论该义务是否已被法院判决确认。
(6) “债务催收人”（debt collector）指：
- 主要业务目的是催收债务，并使用跨州商业工具或邮件从事该业务的任何人；或
- 经常直接或间接地催收或试图催收他人所欠或被声称所欠的债务的任何人。
尽管本段末尾 (F) 项有排除规定，但若债权人在催收自身债务时使用了暗示第三方正在催收的名称，则该债权人也属于“债务催收人”。
此外，就本法第 1692f(6) 条而言，“债务催收人”还包括主要业务为执行担保权益、并使用跨州商业工具或邮件的人。
不包括以下人员：
- (A) 债权人的雇员或官员，在以债权人名义催收债务时；
- (B) 与另一人共同所有或受同一公司控制的关联方，在仅为其关联方催收且其主营业务并非债务催收的情况下；
- (C) 美国或任何州的官员或雇员，在履行公务过程中催收债务；
- (D) 在司法程序中为送达法律文书而联系他人者；
- (E) 应消费者请求提供真实信用咨询并协助其向债权人付款的非营利组织；
- (F) 在以下情况下催收他人债务的任何人：
- (i) 该活动附属于真实的信托义务或托管安排；
- (ii) 该债务由该人最初发放；
- (iii) 该债务在被该人取得时尚未违约；
- (iv) 该债务系该人作为商业信贷交易中的担保权人取得。
(7) “位置信息”（location information）指消费者的住所地址、该地址的电话号码或工作地点。
(8) “州”（State）包括美国任何州、领地、属地、哥伦比亚特区、波多黎各自由邦，或上述地区的任何政治分区。
§804. 获取位置信息（15 U.S.C. §1692b）
债务催收人如为获取消费者的位置信息而与消费者以外的人沟通，必须：
(1) 表明身份，说明其正在核实或更正消费者的位置信息，并仅在对方明确要求时才说明其雇主；
(2) 不得表示该消费者欠有任何债务；
(3) 除非对方要求，或催收人合理相信此前获得的信息有误或不完整且对方现持有正确或完整信息，否则不得与同一人沟通超过一次；
(4) 不得使用明信片进行沟通；
(5) 不得在信封或通过邮件/电报发送的内容中使用任何语言或符号，表明其从事债务催收业务或通信与催收有关；
(6) 一旦得知消费者就该债务已委托律师代理，且知晓或可轻易查明该律师的姓名和地址，则不得再与除该律师以外的任何人沟通，除非该律师在合理期限内未回应催收人的联系。
§805. 与债务催收相关的沟通（15 U.S.C. §1692c）
(a) 与消费者的一般沟通
未经消费者本人直接同意或有管辖权法院明确许可，债务催收人不得就债务催收事宜与消费者沟通：
(1) 在异常时间或地点，或已知或应知对消费者不便的时间或地点。若无相反证据，催收人应假定消费者方便接听的时间为当地时间上午8点至晚上9点之间；
(2) 若催收人已知消费者就该债务已委托律师，且知晓或可轻易查明该律师的姓名和地址，除非律师在合理期限内未回应或同意直接与消费者沟通；
(3) 在消费者的工作场所，若催收人已知或有理由知道其雇主禁止此类沟通。
(b) 与第三方的沟通
除 §1692b 规定外，未经消费者本人直接同意、法院许可，或为执行判决后的司法救济所必需，债务催收人不得就债务催收事宜与除以下人员以外的任何人沟通：
- 消费者本人、
- 其律师、
- 法律允许的消费者报告机构、
- 债权人、
- 债权人的律师、
- 或催收人的律师。
(c) 停止沟通
若消费者书面通知催收人拒绝偿还债务或要求停止进一步沟通，则催收人不得就该债务再与消费者沟通，除非：
(1) 告知消费者其催收努力将终止；
(2) 通知消费者催收人或债权人可能采取通常会采取的特定救济措施；
(3) 如适用，通知消费者催收人或债权人打算采取某项特定救济措施。
若该通知通过邮寄发出，则在收到时即视为完成通知。
(d) “消费者”定义扩展
就本节而言，“消费者”包括其配偶、父母（若消费者为未成年人）、监护人、遗嘱执行人或遗产管理人。
§806. 骚扰或虐待行为（15 U.S.C. §1692d）
债务催收人不得从事任何自然后果为骚扰、压迫或虐待任何人的催收行为。以下行为即属违法：
(1) 使用或威胁使用暴力或其他犯罪手段伤害他人人身、名誉或财产；
(2) 使用淫秽或亵渎语言，或其自然后果为侮辱听者或读者的语言；
(3) 公布拒绝偿还债务的消费者名单（向消费者报告机构或符合 15 U.S.C. §1681a(f) 或 §1681b(3) 要求者除外）；
(4) 为胁迫还款而广告出售债务；
(5) 反复或持续拨打他人电话，意图骚扰、虐待或烦扰接听者；
(6) 除 §1692b 允许外，拨打电话时不披露真实身份。
§807. 虚假或误导性陈述（15 U.S.C. §1692e）
债务催收人不得在催收过程中使用任何虚假、欺骗性或误导性陈述或手段。以下行为即属违法：
(1) 虚假表示其受到美国或任何州政府担保、认证或隶属；
(2) 虚假陈述债务的性质、金额或法律状态，或催收服务的性质或合法报酬；
(3) 虚假表示或暗示某人为律师，或某通信来自律师；
(4) 表示或暗示不还款将导致逮捕、监禁、财产或工资被扣押、扣薪、查封或变卖，除非该行为合法且催收人或债权人确实有意采取；
(5) 威胁采取无法依法实施或无意实施的行动；
(6) 虚假表示债务转让将导致消费者：(A) 丧失对债务的抗辩权；或 (B) 受到本法禁止的行为对待；
(7) 虚假表示消费者犯有罪行或不当行为以使其蒙羞；
(8) 向他人提供或威胁提供明知或应知为虚假的信用信息，包括未注明争议债务处于争议状态；
(9) 使用或分发模仿法院、政府机构文件的书面材料，或虚假表示其经官方授权；
(10) 使用任何虚假陈述或欺骗手段催收债务或获取消费者信息；
(11) 在首次书面沟通中未披露其正在催收债务且所获信息将用于此目的；若首次沟通为口头，则亦须在首次口头沟通中披露；后续沟通中须表明其为债务催收人（正式诉讼文书除外）；
(12) 虚假表示账户已转让给无辜的善意购买人；
(13) 虚假表示文件为法律程序文书；
(14) 使用与其真实名称不符的商业、公司或组织名称；
(15) 虚假表示文件非法律程序文书或无需消费者采取行动；
(16) 虚假表示其运营或受雇于消费者报告机构。
§808. 不公平行为（15 U.S.C. §1692f）
债务催收人不得使用不公平或显失公平的手段催收债务。以下行为即属违法：
(1) 收取协议未授权或法律未允许的任何金额（包括利息、费用、附加费等）；
(2) 接受超过5天的远期支票或付款工具，除非在存款前3至10个工作日内书面通知付款人；
(3) 以威胁或启动刑事诉讼为目的索取远期支票；
(4) 在支票或付款工具日期前提前存入或威胁存入；
(5) 通过隐瞒通信真实目的使他人承担通信费用（如对方付费电话、电报费等）；
(6) 采取或威胁采取非司法手段剥夺或使财产失效，若：
- (A) 对该财产无现行有效的担保权益；
- (B) 无实际占有意图；或
- (C) 该财产依法豁免于此类处置；
(7) 通过明信片与消费者就债务进行沟通；
(8) 通过邮件或电报与消费者沟通时，在信封上使用除催收人地址外的任何文字或符号（可使用商号，但不得显示其从事债务催收业务）。
§809. 债务验证（15 U.S.C. §1692g）
(a) 债务通知内容
在首次与消费者就债务催收进行沟通后的5日内，催收人须向消费者发送书面通知（除非首次沟通已包含以下信息或债务已清偿），内容包括：
(1) 债务金额；
(2) 债权人名称；
(3) 声明：若消费者在收到通知后30日内未书面提出异议，该债务将被视为有效；
(4) 声明：若消费者在30日内书面提出异议，催收人将提供债务验证文件或法院判决副本；
(5) 声明：若消费者在30日内书面要求，催收人将提供原始债权人（如与当前债权人不同）的名称和地址。
(b) 争议债务处理
若消费者在30日内书面提出异议或要求原始债权人信息，催收人须暂停催收（或争议部分），直至向消费者邮寄验证文件、判决副本或原始债权人信息。在此30日内，只要不削弱或违背消费者异议权的披露，催收活动可继续。
(c) 不构成责任承认
消费者未提出异议不得被法院视为承认债务责任。
(d) 诉讼文书例外
民事诉讼中的正式诉状不视为本节所指“首次沟通”。
(e) 其他通知例外
根据《国内税收法典》、《格雷姆-里奇-比利雷法案》第五篇、或联邦/州数据安全或隐私法律要求发送的通知，不视为催收初始沟通。
§810. 多笔债务（15 U.S.C. §1692h）
若消费者有多笔债务并向催收人支付一笔款项，催收人不得将该款项用于消费者已提出异议的债务，并应按消费者指示分配付款。
§811. 法律诉讼（15 U.S.C. §1692i）
(a) 诉讼地点
债务催收人对消费者提起债务诉讼时：
(1) 若涉及不动产担保权益，仅可在该不动产所在地的司法辖区提起；
(2) 其他情况，仅可在以下地点提起：
- (A) 消费者签署合同的司法辖区；或
- (B) 诉讼开始时消费者居住地。
(b) 不授权起诉
本章不得被解释为授权债务催收人提起诉讼。
§812. 提供欺骗性表格（15 U.S.C. §1692j）
(a) 明知某表格会被用于让消费者误以为除债权人外另有他人参与催收（而实际上并未参与），仍设计、编制或提供该表格，属违法行为。
(b) 违反本条者，承担与违反本章其他条款的债务催收人相同的法律责任。
§813. 民事责任（15 U.S.C. §1692k）
(a) 赔偿金额
违反本章规定的债务催收人应对受害人承担以下赔偿责任：
(1) 实际损失；
(2) 额外赔偿：
- (A) 个人诉讼：法院酌定，最高1,000美元；
- (B) 集体诉讼：每位具名原告最高1,000美元；其他成员总额不超过50万美元或催收人净资产的1%（取较低者）；
(3) 成功诉讼的合理律师费和诉讼成本。
若法院认定诉讼系恶意提起以骚扰被告，可判被告获得合理律师费。
(b) 法院考量因素
确定赔偿额时，法院应考虑违规频率、持续性、性质、故意程度、催收人资源、受影响人数等。
(c) 善意错误免责
若催收人能证明违规非故意，且源于虽已建立合理防错程序但仍发生的善意错误，可免责。
(d) 管辖与时效
可在任何美国地区法院（无论争议金额）或其他有管辖权法院提起诉讼，时效为违规发生之日起1年内。
(e) 依局方意见行事免责
依消费者金融保护局（CFPB）的咨询意见善意行事者，即使该意见事后被修改、撤销或认定无效，亦不承担责任。
§814. 行政执法（15 U.S.C. §1692l）
(a) 联邦贸易委员会（FTC）
FTC 负责本章执法（除非法律明确授权其他联邦机构），违反本章视为违反《联邦贸易委员会法》中的不公平或欺骗行为。
(b) 其他执法机构
根据《2010年消费者金融保护法》，以下机构负责各自管辖范围内的执法：
- 联邦银行监管机构（针对各类银行、储蓄机构等）；
- 国家信用合作社管理局（针对联邦信用合作社）；
- 运输部（针对地面运输、航空公司）；
- 农业部（针对《1921年牲畜围栏法》相关活动）；
- 消费者金融保护局（CFPB）（针对本章适用的所有主体）。
(c) 机构权力
上述机构可将其法定权力用于执行本章要求。
(d) 规则制定权
CFPB 可就债务催收人行为制定规则。
§815. 向国会报告（15 U.S.C. §1692m）
(a) CFPB 应自本章生效起每年向国会提交报告，内容包括执法评估、建议及执法行动摘要。
(b) CFPB 可征求其他执法机构意见。
§816. 与州法律的关系（15 U.S.C. §1692n）
本章不废除、更改或影响任何州的债务催收法律，除非州法与本章冲突（此时仅冲突部分无效）。若州法对消费者的保护强于本章，则不视为冲突。
§817. 州监管豁免（15 U.S.C. §1692o）
若 CFPB 认定某州法律对某类催收行为的要求与本章实质相似且有充分执法机制，可豁免该类行为适用本章。
§818. 空头支票执法项目例外（15 U.S.C. §1692p）
(a) 一般规定
在满足以下条件时，私营实体运营由州或地方检察官设立的空头支票审前分流项目，可不视为“债务催收人”：
- 项目针对非本条(b)款所述的空头支票；
- 私营实体在检察官指导、监督和控制下运营；
- 其行为符合州刑法、合同约定，不行使独立检控裁量权；
- 仅在检察官认定存在合理理由且支票持有人已依法催款未果后才联系涉嫌人；
- 首次书面沟通中须清晰说明涉嫌人有权提出异议、举报盗窃/诈骗，并在30日内书面异议后暂停追偿直至检察官重新评估；
- 仅收取合同授权的费用。
(b) 不适用的支票类型 包括：
- 发放时收款人已知出票人资金不足的发薪日贷款支票；
- 出票人善意合理止付的支票；
- 因银行未通知调整账户导致拒付的支票；
- 债权人曾接受部分还款的债务的部分支票；
- 无行为能力或未成年者签发的支票；
- 用于非法交易的支票。
(c) 定义
- “州或地方检察官”：指负责州犯罪及地方法规执法的首席检察官（如地区检察官、州总检察长等）；
- “支票”：含义同《美国法典》第12篇第5002(6)条；
- “空头支票违法”：指违反州刑法关于拒付支票的规定。
§819. 生效日期（15 U.S.C. §1692 注）
本法自颁布之日起6个月后生效，但第809条仅适用于生效日后首次尝试催收的债务。
立法历史（略）
颁布：公法95-109（1977年9月20日）
后续修订：1986年、1989年、1991年、1992年、1995年、1996年、2006年、2010年等多次修订。
如需官方英文原文，请访问：https://www.ftc.gov/legal-library/browse/rules/fair-debt-collection-practices-act-text